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62 % de los compradores están equivocados sobre el pago inicial necesario

Contrario a los conceptos erróneos comunes, un pago inicial es a menudo mucho menos de lo que muchos creen.

 

Según el Informe de los compradores de vivienda de 2019 realizado por Nerdwallet, muchos compradores por primera vez aún creen que un pago inicial del 20 % es necesario para comprar en el mercado actual:

“Mas de 6 de cada 10 (62 %) de los estadounidenses creen que deben pagar al menos un 20 % para comprar una casa”.

Cuando los compradores de vivienda potenciales creen que necesitan un 20 % de pago inicial para entrar al mercado, también tienden a pensar que tendrán que esperar por algunos años (en algunos mercados) para tener los fondos necesarios para comprar la casa de sus sueños. El informe sigue diciendo,

“La verdad: 32 % de los propietarios de vivienda actuales de los estados unidos pusieron 5 % o menos de pago inicial en su casa, según datos del censo”. (Como se muestra a continuación):

62 % de los compradores están equivocados sobre el pago inicial necesario | Simplifying The Market

La falta de conocimiento sobre el proceso de compra de una casa está, por desgracia, manteniendo al margen a muchos compradores motivados.

En conclusión,

No deje que la falta de entendimiento mantenga a usted y a su familia fuera del mercado de la vivienda. Reunámonos para discutir sus opciones hoy.

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Un ‘latte’ al día mantiene alejado el ser propietario de vivienda [infografía]

Un ‘latte’ al día mantiene alejado el ser propietario de vivienda [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • El café con especias de calabaza saldrá pronto, por lo que usted puede ser tentado a gastar dinero extra en una dosis diaria de cafeína, pero ese gasto pequeño puede sumar a un gran numero – ¡Rápido!
  • Ahorrar para un pago inicial requiere un poco de disciplina, por lo que limitar sus compras adicionales (como un ‘latte’ al día en su cafetería favorita) le ayudara a alcanzarlo mas pronto.
  • Dependiendo de donde usted viva, guardar solo una pequeña cantidad cada día le llevará al pago inicial promedio que usted puede necesitar para ser propietario mas rápido de lo que piensa.

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¿Cuánto sabe sobre el pago inicial?

Ya sea que fue propietario de vivienda en el pasado, o que está listo para ser propietario de vivienda por primera vez, siempre hay un montón de preguntas circulando en cuanto a lo que realmente se requiere para el pago inicial, y como obtener la mejor fuente de asistencia. Afrontemos estas dos hoy.

 

1.Cuanto realmente necesita para el pago inicial?

Existe un concepto erróneo antiguo sobre los requisitos del pago inicial. Una encuesta de Fannie Mae muestra que solo el 17 % de los consumidores conocen que las opciones mínimas están realmente entre el 1 al 5 % del precio de compra y 40 % no saben cuánto ellos necesitan.

¿Cuánto sabe sobre el pago inicial? | Simplifying The Market

Hay muchos préstamos hipotecarios disponibles que requieren tal poco como el 3 % para los compradores por primera vez y solo 3.5 % para los compradores repetitivos. Incluso también hay préstamos disponibles para veteranos que proporcionan opciones de pago inicial del 0 %.

Recientemente mencionamos que usted no necesita un pago inicial del 20 % para comprar, y también compartimos que tan pronto usted puede ahorrar para un pago inicial del 3 % o el 10 %, dependiendo de donde usted vive. Si está planeando poner solo el 3 %, la investigación muestra que puede ser posible en la mayoría de los estados tener lo suficiente ahorrado en menos de un año. Esto pone la propiedad de la vivienda a un alcance mucho más cercano para muchos compradores potenciales, ¡Tal vez incluso para usted!

2. ¿Cómo puedo obtener ayuda con mi pago inicial?

Independientemente de los préstamos disponibles, muchos compradores todavía necesitan ayuda con el pago inicial. La gran noticia es que hay muchas maneras de aprovechar las opciones de asistencia con el pago inicial. Aquí hay solo un par de ellas:

Asistencia de los miembros de la familia

La Asociación nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) dijo, “Un tercio de los compradores por primera vez recientes recibieron asistencia con el pago inicial de los miembros de la familia”. Ellos también mencionaron que, “el patrimonio neto promedio de aquellos mayores de 75 años y más asciende a $264,800… ellos podrían ofrecer el impulso que la próxima generación necesita para convertirse en propietarios de vivienda”.

Esto significa que una de las maneras de encontrar ayuda con el pago inicial es aceptar un regalo de un miembro de la familia. Si esta es una opción para usted, asegúrese de hablar con su prestamista antes de aceptar el dinero, para asegurarse de documentar el proceso de la manera que lo requiere su préstamo. De esta manera, se recibirá de la manera correcta y todavía puede calificar potencialmente.

Programas de asistencia con el pago inicial

La realidad es, no todos tienen un ser querido o miembro de la familia que puede proporcionar ayuda con el pago inicial. Sin embargo, hay más de 2,500 programas de asistencia con el pago inicial disponibles (por áreas locales como ciudades, condados y vecindarios), y algunos de ellos son específicamente para los compradores por primera vez.

en la misma encuesta se menciona que “solo 23 % de los consumidores están familiarizados con los programas de pago inicial bajo”.

Es por eso por lo que es tan importante familiarizarse con estas opciones haciendo la tarea antes de planear la compra de una casa. Determine lo que está disponible en el área donde finalmente desea vivir, así tiene todos los detalles que necesita para aprovechar las opciones de asistencia con el pago inicial que es mejor para su familia.

En conclusión,

Si comprar una casa es uno de sus objetivos a largo plazo, es posible que pueda hacerlo antes de lo que piensa aprovechando uno de los muchos programas de asistencia con el pago inicial disponibles.

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5 razones poderosas para ser propietario en vez de alquilar

Ser propietario de una casa tiene grandes beneficios financieros.

En un informe de investigación reciente, Homeownership and the American Dream (La propiedad de la vivienda y el sueño americano) Laurie S. Goodman and Christopher Mayer del Urban Land Institute explicaron:

La propiedad de la vivienda parece ayudar a los prestatarios a acumular riqueza y plusvalía en una variedad de maneras. Con ventajas fiscales, mayor flexibilidad financiera debido al endeudamiento asegurado, ahorros ‘predeterminados’ incorporados con la amortización hipotecaria y pagos nominalmente fijos, y el potencial para reducir los costos de mantenimiento del hogar a través del patrimonio por la ‘aportación de mano de obra propia’”.

Vamos a desglosar 5 beneficios financieros importantes de la propiedad de la vivienda:

1.La vivienda es típicamente la única inversión apalancada disponible

La propiedad de la vivienda permite a los hogares amplificar cualquier apreciación en el valor de sus casas por un factor de apalancamiento. Un pago inicial del 20 % da como resultados un factor de apalancamiento de cinco, lo que significa que cada aumento de un punto porcentual en el valor de su casa es un 5 % de retorno en su plusvalía. Si usted pone un 10 % de pago inicial, su factor de apalancamiento es 10.

Ejemplo: Supongamos que compró una casa de $300,000 y puso un pago inicial de $60,000 (20 %). Si la casa aprecia por $30,000, ese es solo un aumento de 10 % en el valor, pero un aumento del 50 % en plusvalía.

2. Usted está pagando por la vivienda si es dueño o alquila

Algunos argumentan que al alquilar eliminan el costo de los impuestos sobre la propiedad y las reparaciones de la casa. Cada inquilino potencial debe darse cuenta de que todos los gastos que incurre el arrendador (impuestos sobre la propiedad, reparaciones, seguro, etc.), ya están incluidos en el pago del alquiler, ¡Junto con un margen de ganancia!

3. Ser propietario por lo general es una forma de “ahorro forzado”

Los estudios han demostrado que los propietarios tienen un patrimonio neto que es 44 veces mayor que el de un arrendatario. De hecho, se estimó recientemente que una familia comprando una casa con un precio medio el pasado mes de enero podría construir más de $42,000 en patrimonio familiar durante los próximos cinco años.

4. Ser propietario es una cobertura contra la inflación

El valor de las viviendas y el alquiler tienden a subir a una tasa más alta que la inflación. Cuando usted es propietario, el valor de su casa le protegerá de la inflación.

5. Todavía hay beneficios fiscales sustanciales al ser propietario

Sabemos que la nueva factura de reforma tributaria pone límites a algunas deducciones en ciertas casas. Sin embargo, en el informe de investigación al que se hace referencia anteriormente, los autores explican:

 “…la deducción de los intereses hipotecarios no es la fuente principal de estas ganancias; incluso si se retirara, los propietarios continuarían beneficiándose de la falta de imposición de las rentas imputadas y la plusvalía”.

En conclusión,

Desde el punto de vista financiero, ser propietario de una casa siempre ha sido y siempre será mejor que alquilar.

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Lo que necesita saber sobre el seguro hipotecario privado (PMI)

Cuando se trata de comprar una casa, sea que esta es su primera o la quinta vez, siempre es importante saber todos los datos. Con la gran cantidad de programas hipotecarios disponibles que permiten que los compradores compren una casa con un pago inicial de menos del 20 %, usted nunca podrá tener demasiada información sobre el seguro hipotecario privado ‘Private Mortgage Insurance’ (PMI por sus siglas en inglés).

¿Qué es el seguro hipotecario privado (PMI)?

Freddie Mac define el ‘PMI’ como:

 “Una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no puede pagar su hipoteca. Es una cuota mensual, incluida en el pago de su hipoteca, que se requiere para todos los prestamos conformes y convencionales que tienen menos del 20 % de pago inicial.

Una vez usted crea plusvalía del 20 % en su casa, usted puede cancelar su ‘PMI’ y quitar ese gasto del pago de su hipoteca”.

Como prestatario, usted paga las primas mensuales de la póliza del seguro, y el prestamista es el beneficiario. Freddie Mac pasa a explicar que:

“El costo del ‘PMI’ varía dependiendo en la relación del préstamo al valor – la cantidad que usted debe en su hipoteca comparado con el valor – y la puntuación del crédito, pero usted puede esperar pagar ente $30 y $70 por mes por cada $100,000 prestados”.

Según la Asociación Nacional de Realtors, el pago inicial promedio de todos los compradores el año pasado fue del 13 %. Para los compradores por primera vez, ese número cayó al 7 %, mientras que los compradores repetitivos pusieron 16 % (sin duda ayudados por la venta de su casa). Esto solo demuestra que para un gran número de compradores el año pasado, el ‘PMI’ no les impidió compra la casa de sus sueños.

Aquí está un ejemplo del costo de una hipoteca en una casa de $200,000 con un 5 % de pago inicial & ‘PMI’, comparado con un 20 % de cuota inicial sin “PMI’:

Lo que necesita saber sobre el seguro hipotecario privado (PMI) | Simplifying The Market

Entre más grande sea el pago inicial que usted puede hacer, más bajo será su costo mensual de vivienda, pero Freddie Mac insta a recordar que:

Sin duda es un costo añadido, pero es lo que le está permitiendo compra ahora y empezar a crear patrimonio en vez de esperar de 5 a 10 años para acumular suficientes ahorros para un pago inicial del 20 %”.

En conclusión,

Si usted tiene preguntas en cuanto a si usted debería comprar ahora o esperar hasta que usted ahorre un pago inicial grande, reunámonos para discutir las condiciones del mercado y ayudarle a tomar la mejor decisión para usted y su familia.

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2 mitos que están frenando a los compradores de vivienda

Freddie Mac recientemente publicó un informe titulado “Perceptions of Down Payment Consumer Research (Percepciones del pago inicial investigación del mercado) el cual reveló que,

 

 “Para muchos compradores de vivienda potenciales, ahorrar para un pago inicial es la mayor barrera para lograr el objetivo de ser propietario de vivienda. Parte del desafío para aquellos que planean comprar una casa es su percepción de cuanto necesitan ahorrar para el pago inicial…

…basado en nuestra encuesta reciente de personas que planean comprar una casa en los próximos tres años, casi un tercio piensa que necesitan poner más de 20 % de pago inicial”.

Mito #1: “Necesito un pago inicial de 20 %”

Los compradores a menudo sobre estiman los fondos para calificar por un préstamo hipotecario. Según el mismo informe:

22 % de los inquilinos y 31 % de los propietarios creen que los prestamistas requieren 20 % o más del precio de venta de la casa como pago inicial para una hipoteca típica. Y,

“Si se requería un pago inicial del 20 %, el 70 % de los que planeaban comprar una casa en los próximos tres años dijo que retrasaría la compra y casi un 30 % indicó que nunca podría comprar una casa”.

Mientras que muchos piensan que necesitan por lo menos un 20 % de pago inicial para compra la casa de sus sueños, ellos no se dan cuenta que hay programas disponibles que le permiten que pongan tan poco como el 3 %. Muchos inquilinos realmente pueden entrar en el mercado de la vivienda más pronto de lo que ellos imaginan!

Mito #2: “Necesito un puntaje FICO® de 780 o más para comprar”

Muchos o no saben o están mal informados sobre la puntuación FICO® necesario para calificar, creyendo que un ‘buen’ puntaje de crédito es de 780 o superior.

Para ayudar a desenmascarar este mito, veamos el último informe “Origination Insight Report” de Ellie Mae, que se centra en los préstamos que cerraron recientemente (aprobados).

2 mitos que están frenando a los compradores de vivienda | Simplifying The Market

Como usted puede ver en la gráfica de arriba, 52.4 % de las hipotecas aprobadas tienen un puntaje de crédito de 600 a 749.

En conclusión,

Sea que está comprando su primera casa o mudándose a la casa de sus sueños, conocer sus opiniones definitivamente facilitara el proceso de la hipoteca. La casa de sus sueños puede ya estar a su alcance.

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Los beneficios de un pago inicial del 20 %

Si está en el mercado para comprar una vivienda este año, usted puede estar confundido acerca de la cantidad de dinero que necesita tener para su pago inicial. Muchas personas con las que hablará le dirán que usted necesita ahorrar un 20 % o no podrá asegurar una hipoteca.

La verdad es que hay muchos programas disponibles que le permiten poner tan poco como el 3 %. Aquellos que han servido a nuestro país podrían calificar para un préstamo de la vivienda para los veteranos (VA por sus siglas en inglés) sin necesidad de un pago inicial.

Estos programas han recortado el tiempo de ahorro que muchas familias necesitarían para compilar un pago inicial grande de cinco a más años a un año o dos. Esto les permite comenzar a crear un patrimonio familiar más rápido.

Entonces, ¿Por qué tantas personas creen que necesitan un pago inicial del 20 % para comprar una vivienda? ¡Tiene que haber una razón! Hoy, queremos hablar de las cuatro razones por las que poner un 20 % de pago inicial es un buen plan, si usted puede costearlo.

1.Su tasa de interés será menor.

Poner un pago inicial del 20 % en vez de un pago inicial del 3 al 5% muestra a su prestamista/banco que usted es más estable financieramente, por lo tanto, un buen riesgo crediticio. Entre más confianza tenga su banco en su puntaje de crédito y habilidad para pagar su préstamo, más baja será la tasa que ellos estarán dispuestos a darle.

2. Usted terminará pagando menos por su casa.

Entre mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo para la hipoteca. Si usted puede pagar 20 % del costo de su casa nueva al comienzo de la transacción, solo pagará interés en el 80 % restante. ¡Si pone un pago inicial del 5 %, el 15 % extra de su préstamo acumulará intereses y terminará costándole más a largo plazo!

3. ¡Su oferta se destacará en un mercado competitivo!

En un mercado donde muchos compradores están compitiendo por la misma casa, a los vendedores les gusta ver ofertas con un pago inicial del 20 % o mayor. El vendedor gana la misma confianza que el banco. Usted es visto como un comprador más fuerte cuyo financiamiento es más probable a ser aprobado. Por lo tanto, ¡Sera más probable que su transacción pase!

4. Usted no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI)

Sencillamente, ‘Private Mortgage Insurance’ (PMI por sus siglas en inglés) es “una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no puede pagar su hipoteca. Es una cuota mensual, incluida en el pago de su hipoteca, que se requiere para todos los prestamos conformes y convencionales que tienen menos del 20 % de pago inicial.”

Como mencionamos anteriormente, cuando usted pone menos del 20 % para comprar su casa, su prestamista/banco verá su préstamo como que tiene más riesgo. EL PMI les ayuda a ellos a recuperar la inversión si usted no puede pagar su préstamo. Este seguro no es necesario si usted puede poner un 20 % o más.

Muchas veces, los vendedores de viviendas buscando mudarse a la casa más grande o cara pueden tomar la plusvalía que ganan con la venta de su casa y poner un pago inicial del 20 % en su próxima casa.

Si usted está buscando comprar su primera casa, tendrá que considerar los beneficios de ahorrar un pago inicial del 20 % contra el tiempo y el costo de continuar alquilando mientras ahorra esa cantidad.

En conclusión,

Si su plan para su futuro incluye comprar una casa y ya está ahorrando su pago inicial, ¡Reunámonos para ayudarle a decidir qué tamaño del pago inicial mejor se adapta a su plan a largo plazo!

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¿Qué tan rápido puede ahorrar su cuota inicial?

Ahorrar para la cuota inicial es a menudo el mayor obstáculo para el comprador de casa por primera vez. Dependiendo de donde usted vive, el ingreso medio, el promedio del alquiler y los precios de las casas, todo puede variar. Por lo tanto, nos propusimos averiguar cuánto le puede tomar a usted para ahorrar la cuota inicial en cada estado.

Utilizando datos de  HUD, Census y Apartment List, determinamos cuanto tiempo tomaría, a nivel nacional, a un comprador por primera vez para ahorrar suficiente dinero para la cuota inicial en la casa de sus sueños. Hay una larga ‘tradición’ que un hogar no debe pagar más del 28 % de su ingreso en los gastos mensuales de vivienda.

Al determinar el porcentaje de los ingresos dedicados a alquilar en cada estado, y la cantidad necesaria para una cuota inicial del 10 %, pudimos establecer cuanto (en años) puede tomar para que un residente promedio ahorre suficiente dinero para comprar una casa propia.

Según los datos, los residentes de Kansas pueden ahorrar más rápido la cuota inicial en un poco más de 1 año (1.22). A continuación, está el mapa creado con los datos para cada estado:

¿Qué tan rápido puede ahorrar su cuota inicial? | Simplifying The Market

¿Qué pasa si usted solo necesita ahorrar el 3 %?

¿Qué pasaría si usted pudiera tomar ventaja de uno de los programas de 3 % de cuota inicial de Freddie Mac o Fannie Mae? De repente el ahorrar para la cuota inicial no tomaría 2 a 5 años, pero se convierte en alcanzable en menos de un año en la mayoría de los estados como muestra el mapa a continuación.

¿Qué tan rápido puede ahorrar su cuota inicial? | Simplifying The Market

En conclusión,

Sea que usted ha comenzado a ahorrar para la cuota inicial, o lo ha estado ahorrando por años, ¡Usted podría estar más cerca de la casa de sus sueños que lo que usted piensa! Reunámonos para ayudarlo a evaluar su habilidad para comprar hoy.

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Slaying the Largest Homebuying Myths Today [INFOGRAPHIC]

Destruyendo los mitos más grandes hoy sobre la compra de casa [infografía] | Simplifying the Market

Algunos aspectos destacados:

  • ¡El promedio de la cuota inicial para los compradores de casa por primera vez es solo del 6 %!
  • ¡Las tasas de interés hipotecarias han disminuido desde noviembre! ¡Súbase ahora para asegurar una tasa baja!
  • ¡88 % de los administradores aumentaron su alquiler en los últimos 12 meses!
  • ¡El puntaje de crédito requerido para la aprobación de la hipoteca continúa cayendo a través de muchos tipos de préstamos!

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¡Su reembolso de impuestos es la clave para ser propietario de vivienda!

Según los datos emitidos por el Servicio de impuestos internos (IRS por sus siglas en inglés), los estadounidenses pueden esperar un reembolso promedio estimado en $3,143 este año cuando presenten sus impuestos. Esto es un poco menos del reembolso promedio de $3,436 del año pasado.

A menudo se piensa que el reembolso de los impuestos es ‘dinero extra’ que se puede utilizar hacia metas más grandes. Para una persona buscando en comprar una casa en 2019, ¡Este puede ser un gran comienzo para la cuota inicial!

El mapa a continuación muestra el promedio del reembolso que los estadounidenses recibieron el año pasado por estado.

¡Su reembolso de impuestos es la clave para ser propietario de vivienda! | Simplifying The Market

Muchos compradores por primera vez creen que un 20 % de cuota inicial es requerido para calificar para una hipoteca. Los programas de la Autoridad federal de la vivienda, Freddie Mac, y Fannie Mae, todos permiten una cuota inicial tan baja como el 3 %, y los préstamos de los Asuntos de los Veteranos permiten que muchos veteranos compren una casa con 0 % de cuota inicial.

Si usted comienza su ahorro para la cuota iniciar con su cheque de reembolso de impuestos de este año, ¿Qué tan cerca estará de un 3 % de cuota inicial?

El mapa siguiente muestra qué porcentaje de un 3% de cuota inicial está cubierto por el promedio del reembolso de los impuestos, teniendo en cuenta el precio medio de las casas vendidas por estado.

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¡Entre más oscuro el azul, más cerca lo llevara su reembolso de los impuestos a ser propietario de vivienda! Para aquellos en Oklahoma buscando comprar su primera casa, ¡Su reembolso podría potencialmente llevarlos el 85 % más cerca de ese sueño!

En conclusión,

Ahorrar para la cuota inicial puede parecer una tarea desalentadora. Pero entre más sepa en cuanto a lo que es requerido, ¡Más preparado usted puede estar para tomar la mejor decisión para usted y su familia! Esta temporada de los impuestos, ¡Su reembolso podría ser la clave para ser propietario de vivienda!

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