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Piénselo dos veces antes de esperar tasas hipotecarias del 3%

Piénselo dos veces antes de esperar tasas hipotecarias del 3% Simplifying The Market

El año pasado, la Reserva Federal tomó medidas para tratar de reducir la inflación. En respuesta a esos esfuerzos, las tasas hipotecarias subieron rápidamente desde los mínimos históricos que vimos en el 2021, alcanzando un máximo de poco más del 7 % el octubre pasado. Como resultado los compradores optimistas experimentaron un golpe en su poder adquisitivo, y algunos decidieron hacer una pausa en sus planes.

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Lo que las recesiones pasadas nos dicen sobre el mercado de la vivienda

Lo que las recesiones pasadas nos dicen sobre el mercado de la vivienda Simplifying The Market

No importa si es alguien que sigue de cerca la economía o no, es probable que haya escuchado rumores de una próxima recesión. Las condiciones económicas están determinadas por una amplia gama de factores, así que, en lugar de tratar de explicarles cada uno a profundidad, apoyémonos en los expertos y en lo que la historia nos dice para ver lo que podría estar por venir. Como dice Greg McBride, Analista Financiero Principal de Bankrate:

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Términos clave que debe saber al comprar una casa [infografía]

El mercado de la vivienda actual no se parece en nada al de hace 15 años

El mercado de la vivienda actual no se parece en nada al de hace 15 años Simplifying The MarketNo hay duda de que el mercado de la vivienda actual es muy diferente al frenético de los últimos años. En la segunda mitad del 2022, hubo un cambio drástico en bienes raíces, y causó que muchas personas hicieran comparaciones con la crisis de la vivienda del 2008. Si bien puede haber algunas similitudes, al observar ahora las variables claves en comparación con el último ciclo de la vivienda, existen diferencias significativas.

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Pronóstico de la vivienda para 2021 [infografía]

Pronóstico de la vivienda para 2021 [infografía] | Simplifying The Market

 

Algunos aspectos destacados:

  • Los expertos prevén un año optimista para el mercado de bienes raíces en 2021.
  • Con las tasas hipotecarias proyectadas a mantenerse bajas, se espera que la demanda alta de los compradores alimente más las ventas de las viviendas y continúe aumentando los precios de las viviendas.
  • Vamos a comunicarnos hoy para determinar cómo dar el mejor paso en el nuevo año.

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La plusvalía aumento una cantidad asombrosa de $1 billón

En un año que fue financieramente devastador para muchos estadounidenses, algunas buenas noticias para la mayoría de los propietarios de vivienda es la drástica ganancia en la plusvalía durante los últimos doce meses. La semana pasada, CoreLogic publicó su informe ‘2020 3rd Quarter Homeowner Equity Insights que revela cuatro hallazgos principales:

  1. Los propietarios estadounidenses con hipotecas han visto aumentar su plusvalía en un total de 1 billón de dólares desde el tercer trimestre de 2019.
  2. El propietario promedio ganó aproximadamente $17,000 en plusvalía durante el año pasado.
  3. Este es un aumento del 10.8 % en plusvalía con respecto al año pasado.
  4. La casa promedio con una hipoteca ahora tiene $194,000 en plusvalía.

Esto ha dado a muchos propietarios la capacidad de rediseñar sus casas para satisfacer sus necesidades cambiantes. Frank Martell, Presidente y CEO de CoreLogic, explica en el informe:

“El mercado de la vivienda ha seguido siendo un pilar fuerte en un año económicamente tumultuoso. Un fuerte aumento de la demanda, impulsado por las tasas de interés históricamente bajas, sigue reforzando la plusvalía. Y con muchas personas que ahora pasan más tiempo que nunca en casa, algunos propietarios han aprovechado el fortalecimiento de su plusvalía para financiar las renovaciones”.

Esta acumulación de plusvalía ofrece más opciones a los propietarios que se han visto afectados financieramente por la pandemia. Hoy, los propietarios con una plusvalía sustancial están en una posición mucho mejor para llegar a un acuerdo con su prestamista si no pueden pagar su hipoteca. Alternativamente, también tienen el poder de vender y marcharse con una plusvalía en forma de efectivo o como pago inicial hacia una casa mas asequible. Frank Nothaft, Economista Principal de CoreLogic, aborda la cuestión en el informe:

“Durante el último año, el fuerte aumento del precio de las viviendas creó un nivel récord de plusvalía para los propietarios de vivienda… Esto proporciona una amortiguación importante para proteger a las familias si experimentan dificultades financieras y es una razón para reportar una tasa generacional baja de ejecuciones hipotecarias”.

Aquí hay un mapa que muestra la ganancia de plusvalía por estado:La plusvalía aumento una cantidad asombrosa de $1 billón | Simplifying The Market

Esta ganancia en la plusvalía es una bendición para los propietarios en estos tiempos difíciles, y parece que los próximos dos años continuarán recompensando a aquellos que son propietarios de una casa.

La semana pasada, La Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) celebró su Cumbre de Pronósticos de bienes raíces 2020. En la cumbre, Compartieron los resultados de una encuesta reciente a 23 expertos en el mercado económico y de la vivienda. La mediana de los pronósticos entre los expertos pidió que el valor de las viviendas aumentara aún más, un 8 % en 2021 y un 5.5 % en 2022.

En conclusión,

En un año que tiene a muchos de nosotros reevaluando lo que realmente significa “hogar”, aquellos que son propietarios de casas han sido recompensados con una ganancia financiera que promedia $17,000 individualmente y un total de $1 billón a nivel nacional.

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3 razones para ser optimista sobre los bienes raíces en 2021

Este año será recordado por muchas razones, y el optimismo es una cosa que ha sido escasa desde la primavera. Estamos experimentando una pandemia global, un malestar social, una recesión económica y desastres naturales, por nombrar solo algunos. Los desafíos provocados por la crisis de la salud también han obligado a muchos propietarios a reevaluar su espacio y lo que necesitan en una casa al entrar en 2021.  Por lo tanto, los expertos están pronosticando que el próximo año es uno en el que podemos ser optimistas sobre el sector de la vivienda por tres razones claves.

1. Se espera que la economía siga mejorando

Tim Duy de la Universidad de Oregón lo pone de esta manera:

“No hay nada fundamentalmente ‘roto’ en la economía que necesite sanar… no había una burbuja financiera obvia que impulsara una actividad excesiva en cualquier sector económico cuando la pandemia golpeó… Con los casos de Covid-19 surgiendo de nuevo, es comprensiblemente difícil mirar con optimismo al otro lado de este invierno… No deje que los desafíos a corto plazo le distraigan de la etapa económica que se está preparando para los próximos cuatro años”.

2. Se pronostica que las tasas de interés se mantendrán bajas

En las últimas proyecciones de Freddie Mac, se espera que la tasa de interés para una hipoteca con tasa fija a 30 años se mantenga en o cerca del 3 % el próximo año. Estas tasas bajas seguirán haciendo que las casas sean más asequibles, impulsando la demanda de la vivienda en 2021.

3 razones para ser optimista sobre los bienes raíces en 2021 | Simplifying The Market

3. Se prevé que las ventas futuras de las viviendas aumenten

Mientras que la economía mejora y las tasas de interés siguen siendo bajas, también se espera que las viviendas continúen apreciando a medida que más personas compran el próximo año. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com dice:

“Esperamos que las ventas de las viviendas en 2021 lleguen un 7.0 % por encima de los niveles de 2020, siguiendo una tendencia estacional mas normal y creando un impulso a través de la primavera y sosteniendo el ritmo en la segunda mitad del año”.

En conclusión,

Los expertos pronostican que los compradores y vendedores van a estar activos en 2021. Si ha pensado comprar o vender su casa este año, pero está esperando, ahora puede ser el momento para aprovechar el mercado. Vamos a comunicarnos para que tome el primer paso hacia su casa nueva.

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Los días festivos no detienen a los compradores de vivienda este año

El viernes negro y el ciber lunes han quedado atrás, sin embargo, encontrar el regalo navideño perfecto para los amigos y familiares es sin duda lo que está en la mente de muchos en este momento. Este año, hay otro tipo de comprador que está muy activo esta temporada festiva: el comprador de vivienda.

Cada mes, ShowingTime publica su ‘Showing Index’, que realiza un seguimiento del número promedio de citas recibidas en las casas activas para la venta de los Estados Unidos. El último índice indica que:

“El índice reportó un salto al 60.9 por ciento en el tráfico nacional de exhibiciones año tras año en octubre, el sexto mes consecutivo viendo un aumento con respecto al año anterior”.

Este es el desglose de la última actividad por región del país en comparación con esta época del año pasado:

  • El noreste aumentó un 65.5 %
  • El occidente aumentó un 64.7 %
  • El medio oeste aumentó un 55.7 %
  • El sur aumentó un 54.7 %

¿Por qué el tráfico está tan activo?

La crisis de la salud definitivamente puso en pausa los planes de compra de la vivienda para muchos a principios de este año. Sin embargo, los compradores están en el mercado y se están mudando en mayor cantidad que en las temporadas típicas de compra de las viviendas de la primavera y el verano.

Una de las razones principales por las que el tráfico de los compradores continúo aumentando en la segunda mitad de 2020 es la drástica caída de las tasas hipotecarias. Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria promedio el diciembre pasado fue del 3.72 %. Hoy, la tasa es un punto porcentual completo más baja.

En conclusión,

Hay compradores por primera vez y compradores buscando una casa mas grande que buscan activamente la casa de sus sueños este invierno. Si está pensando en vender su casa en 2021, no necesita esperar hasta la primavera para hacerlo. Es muy probable que su comprador potencial este buscando una casa en su vecindario en este momento.

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5 pasos que seguir al solicitar un plan de aplazamiento de pagos

Si actualmente siente estrés al pagar su hipoteca, o conoce a alguien en esa condición, todavía hay tiempo para obtener ayuda. Para los propietarios que están experimentando dificultades financieras este año, la Ley CARES ofrece opciones de aplazamiento de pagos de la hipoteca, creando un alivio muy necesario en estos tiempos difíciles.

Sin embargo, es importante entender cómo funciona el plan de aplazamiento de pagos. No es automático. Debe tomar medidas ahora y solicitar el programa antes de caduquen estas opciones.

Un estudio del Instituto Urbano determinó que:

Aproximadamente 400,000 propietarios de viviendas que se convirtieron en morosos después de que comenzó la pandemia han declinado al plan de aplazamiento de pagos y se han vuelto morosos. Es posible que estos propietarios no sepan que son elegibles para el plan de aplazamiento de pagos”.

Afortunadamente, todavía hay tiempo para solicitar el plan de aplazamiento de pagos, incluso si usted está aprendiendo sobre esto ahora. Hacerlo puede ser el cambio radical que usted necesita para permanecer en su casa, justo cuando mas lo necesita. Mike Fratantoni, Vicepresidente y Economista Principal de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés), explicó:

“El aumento en las solicitudes nuevas del plan de aplazamiento de pagos puede ser el resultado de un alcance adicional a los propietarios de vivienda que anteriormente no habían aprovechado las oportunidades del plan de aplazamiento de pagos”.

Si necesita solicitar el plan de aplazamiento de pagos, pero no está seguro de cómo comenzar el proceso, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés) publicó 5 pasos a seguir al solicitar el plan de aplazamiento de pagos hipotecarios:

1. Encuentre la información de contacto de su administrador

Consulte su estado de la cuenta hipotecaria para encontrar el número del teléfono de su administrador (la empresa a la que envía el pago de su hipoteca cada mes). La oficina para la Protección Financiera del Consumidor le anima a usar el número en su estado de cuenta para evitar estafas.

2. Llame a su administrador

Explique su situación para que si administrador pueda determinar el mejor curso de acción. Asegúrese de hacer cualquier pregunta que tenga sobre el proceso.

3. Pregunte si es elegible para la protección bajo la ley CARES

La ley CARES protege a los propietarios con préstamos respaldados por el gobierno federal (FHA, VA, USDA, Fannie May y Freddie Mac). Además, algunos proveedores privados también están proporcionando programas de aplazamiento de pagos.

4. Pregunte que sucede cuando termina el período de aplazamiento de pagos

Dependiendo del plan disponible para usted, hay diferentes opciones que puede considerar. Su administrador le ayudará a comprender mejor lo que está disponible.

La CFPB también recomienda hacer preguntas como:

  • ¿Qué sucede con los pagos que no hice?
  • ¿Cuáles son mis opciones de reembolso del pago?
  • ¿Cuándo hay que hacer los pagos?
  • ¿Hay algún recargo?

5. Pídale a su administrador que le proporcione el acuerdo por escrito

Un acuerdo por escrito le permite ver exactamente con qué tipo de programa usted estuvo de acuerdo. También le ayuda a asegurarse de que coincide con lo que habló por el teléfono con su proveedor.

En conclusión,

La ayuda está ahí para los propietarios necesitados, pero es importante aplicar ahora mientras este beneficio todavía está disponible. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor dice: No espere, el plan de aplazamiento de pagos no es automático. Debe ser solicitado. Comuníquese hoy con su proveedor hipotecario para que pueda obtener la asistencia que necesita para proteger la inversión duramente ganada en su vivienda.

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Ganando como comprador en un mercado de vendedores [infografía]

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Algunos aspectos destacados:

  • Comprar una casa en el mercado actual de los vendedores no tiene que sentirse como una batalla difícil.
  • Aquí hay cuatro maneras de asegurarse de que está posicionado para el éxito al hacer la compra de una casa, incluso cuando la báscula se inclina hacia los vendedores.
  • Vamos a comunicarnos para asegurarnos de que está armado para la victoria esta temporada.

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