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La enorme brecha entre el titular y la verdad

“He observado que no es el hombre que tiene esperanza cuando otros se desesperan, pero el hombre que se desespera cuando otros tienen esperanza, el que es admirado por una gran clase de personas como un sabio.” – John Stuart Mill (los 1840)

Incluso a mediados de la década de 1980, la gente sabía que las noticias negativas venden, eso sigue siendo cierto hoy. Todas las formas de medios se dan cuenta de que van a alcanzar más gente, clics, me gusta, y participación al publicar algo negativo. Sin embargo, deben darse cuenta de que los titulares negativos afectan el mercado.

La semana pasada, la Asociación nacional de los constructores de viviendas publicó una encuesta relevando que:

“los informes negativos de los medios haciendo que los compradores fueran cautelosos fue un problema significativo para el 48 % de los constructores en 2018, pero el 62 % espera que sea un problema en 2019”.

Incluso hoy en día, las buenas noticias son tituladas con un giro negativo para llamar la atención. Aquí hay dos ejemplos recientes en los medios de comunicación convencionales:

Titular real #1: “Los refinanciamientos con desembolso de efectivo regresan – ¿Volverán las casas a convertirse en cajeros automáticos?”.

La historia real: El titular es exacto – hasta cierto punto. Es cierto que el porcentaje de refinanciaciones en las que el propietario de la casa recibió efectivo en el cierre ha aumentado a niveles que existían en 2006. Sin embargo, la cantidad real de plusvalía que los propietarios están ‘desembolsando” no está cerca en comparación con la década anterior.

El monto en dólares cobrado el año pasado fue de $63 mil millones. Eso parece ser un número realmente grande hasta que lo comparamos con 2006, cuando los propietarios cobraron $321 mil millones. Eso es más de cinco veces la cantidad actual.

En 2006, la gente utilizó sus casas como cajeros automáticos. Compraron carros nuevos, botes, y vacaciones lujosas. Hoy en día, la plusvalía cobrada se está utilizando para consolidar las deudas, como capital para un negocio nuevo, o para ayudar a un hijo con su matrícula universitaria.

Titular real #2: “La deuda del consumidor llega a los $4 billones. Los estadounidenses están sumergiéndose más y más en deudas”.

La historia real: La primera frase del titular es exacta. La segunda frase no podría estar más lejos de la realidad. La deuda total del consumidor es la más alta que ha existido. Eso es porque la población sigue creciendo y también lo hace la economía (los precios y los salarios).

El número importante es como clasifica esa deuda total como porcentaje de los ingresos personales disponible. ¡Ese porcentaje es el más bajo jamás registrado! La gente no está “sumergiéndose más y más en deudas”. Exactamente lo puesto es cierto. Ahora ellos tienen menos deudas que antes.

En conclusión,

Si usted está pensando en comprar o vender una casa, es importante que usted tenga un profesional verdadero gestionando sus necesidades de bienes raíces. Alguien que conoce la verdad sobre la economía actual y su impacto potencial en el mercado de la vivienda.

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¡Su reembolso de impuestos es la clave para ser propietario de vivienda!

Según los datos emitidos por el Servicio de impuestos internos (IRS por sus siglas en inglés), los estadounidenses pueden esperar un reembolso promedio estimado en $3,143 este año cuando presenten sus impuestos. Esto es un poco menos del reembolso promedio de $3,436 del año pasado.

A menudo se piensa que el reembolso de los impuestos es ‘dinero extra’ que se puede utilizar hacia metas más grandes. Para una persona buscando en comprar una casa en 2019, ¡Este puede ser un gran comienzo para la cuota inicial!

El mapa a continuación muestra el promedio del reembolso que los estadounidenses recibieron el año pasado por estado.

¡Su reembolso de impuestos es la clave para ser propietario de vivienda! | Simplifying The Market

Muchos compradores por primera vez creen que un 20 % de cuota inicial es requerido para calificar para una hipoteca. Los programas de la Autoridad federal de la vivienda, Freddie Mac, y Fannie Mae, todos permiten una cuota inicial tan baja como el 3 %, y los préstamos de los Asuntos de los Veteranos permiten que muchos veteranos compren una casa con 0 % de cuota inicial.

Si usted comienza su ahorro para la cuota iniciar con su cheque de reembolso de impuestos de este año, ¿Qué tan cerca estará de un 3 % de cuota inicial?

El mapa siguiente muestra qué porcentaje de un 3% de cuota inicial está cubierto por el promedio del reembolso de los impuestos, teniendo en cuenta el precio medio de las casas vendidas por estado.

¡Su reembolso de impuestos es la clave para ser propietario de vivienda! | Simplifying The Market

¡Entre más oscuro el azul, más cerca lo llevara su reembolso de los impuestos a ser propietario de vivienda! Para aquellos en Oklahoma buscando comprar su primera casa, ¡Su reembolso podría potencialmente llevarlos el 85 % más cerca de ese sueño!

En conclusión,

Ahorrar para la cuota inicial puede parecer una tarea desalentadora. Pero entre más sepa en cuanto a lo que es requerido, ¡Más preparado usted puede estar para tomar la mejor decisión para usted y su familia! Esta temporada de los impuestos, ¡Su reembolso podría ser la clave para ser propietario de vivienda!

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¿Tiene su casa un precio para que se venda inmediatamente?

En el mercado de bienes raíces actual, con más casas llegando el mercado todos los días y con compradores ansiosos buscando por la casa de sus sueños, establecer el precio adecuado para su casa es una de las cosas más importantes que usted puede hacer.

El valor de las casas ha aumentado en más de un 6 % al año en los últimos dos años.  Pero ha comenzado a disminuir a 4.4 % durante los últimos 12 meses según el último Índice de los precios de las casas de CoreLogic. Para esta época del próximo año, CoreLogic predice que el valor de las casas será un 4.6 % más alto.

Con los precios ralentizándose de su ritmo anterior, los propietarios de las viviendas deben darse cuenta de que dar un precio a sus casas un poco por ENCIMA del valor del mercado o dejar espacio para la negociación en realidad ¡Disminuirá drásticamente el número de compradores que verán su casa para la venta! (véase la gráfica a continuación).

¿Tiene su casa un precio para que se venda inmediatamente? | Simplifying The Market

En lugar de que el vendedor intente ‘ganar’ la negociación con otro comprador, ellos deben dar el precio a sus casas para que la demanda por la casa sea maximizada. Al hacerlo, el vendedor no estará negociando con un comprador sobre el precio, pero en su lugar tendrá varios compradores compitiendo entre si por la casa.

La clave para vender su casa en 2019 es ¡Asegurarse de que su casa tiene un precio para que se venda inmediatamente! (PTSI por sus siglas en inglés – Priced To Sell Immediately) De esa manera. Su casa será vista por la mayoría de los compradores y se venderá a un gran precio, ¡Antes de que más competencia llegue al mercado!

En conclusión,

Si usted está debatiendo el poner su casa para la venta, ¡Reunámonos para discutir cómo dar el precio apropiado a su casa para nuestra área y maximizar su exposición en este mercado de la primavera!

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¿Saben 46 millones de millennials que están listos para una hipoteca?

Muchos han escrito sobre la generación de los millennials y si, en conjunto, creen en la propiedad de la vivienda como parte de alcanzar el sueño americano.

Los millennials han tardado más que las generaciones anteriores en obtener hitos tradicionales, como casarse, tener hijos y comprar una casa. Sin embargo, eso no significa que no aspiren a seguir alcanzando esas cosas.

La historia muestra que la gente tiende a comprar su primera casa alrededor de los 30 años. Casi 5 millones de millennials cumplirán 30 en los próximos dos años. Esto continuará estimulando la demanda de la vivienda.

Esta es también una de las muchas razones por las que la tasa de propietarios de vivienda de los millennials ha seguido aumentando durante los últimos años. 48.4 % de los estadounidenses entre las edades de 30 a 34 ahora son propietarios de una casa.

Hay más de 46 millones de millennials (33 % de la generación) que se considera que están “listos para una hipoteca”, lo que significa que ¡Hoy cumplen con los requisitos para ser aprobados!

  • Puntuación FICO ? 620
  • Proporción de deuda/ingreso ? de 25 %
  • No ejecuciones hipotecarias o bancarrotas en los últimos 7 años
  • No morosidad severa en 1 año

Rob Chrane, CEO de Down Payment Resource, Comentó sobre las conclusiones del informe,

“Ahora sabemos que hay millones de compradores con los ingresos y el crédito necesario para calificar para comprar una casa la mayor pregunta es:

¿Lo saben ellos? …Desafortunadamente, muchos inquilinos no investigan la propiedad de la vivienda simplemente porque ellos no creen que sea una opción”.

La buena noticia es que más y más millennials se están dando cuenta de que pueden comprar una casa ahora. Aunque, se puede hacer mucho más para aumentar la concienciación sobre los programas de pago inicial bajos para atraer aún más esta generación.

Los datos nuevos de realtor.com muestran que en diciembre, los millennials representaron el 42 % de todos los préstamos de viviendas nuevos originados en el mes. Esto es más que cualquier otra generación.

En conclusión,

Si usted es uno de los muchos millennials que pueden estar “listos para una hipoteca” pero no está seguro de cuáles deben ser sus próximos pasos. Reunámonos para guiarlo en su camino hacia ser propietario de vivienda.

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¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa?

Hay muchos conceptos erróneos acerca de la puntuación de crédito necesaria para comprar una casa. Recientemente se informó que el 24 % de los inquilinos creen que necesitan una puntuación de crédito de 780 a 800 para ser considerados para una hipoteca. ¡La realidad es que están mal informados!

Solo el 25% de los estadounidenses tienen una puntuación FICO® entre 740 y 800. Aquí esta el desglose según Experian:

  • 16 % muy pobre (300-579)
  • 18 % razonable (580-669)
  • 21 % buena (670-739)
  • 25 % muy buena (740-799)
  • 20 % excepcional (800-850)

Randy Hopper, vicepresidente superior de Prestamos hipotecarios para la Navy Federal Credit Union dijo:

“Solo porque usted tiene una puntuación de crédito baja no significa que no puede comprar una casa. Hay muchas opciones para los comsumidores con puntuación FICO® baja”.

Hay muchos programas disponibles con requisito de puntuación de crédito bajo o sin crédito. La Administración de vivienda Federal (FHA por sus siglas in inglés) ahora requiere una puntuación FICO® mínima de 580 si usted quiere calificar para las ventajas de pago inicial bajo. El Departamenteo de Agricultura de los Estados Unidos (USDA por sus siglas en inglés) no establece un requisito minimo de puntaje de crédito, pero la mayoría de los prestamistas requieren una puntuación de al menos 640. Las préstamos de asuntos de veteranos (VA por sus siglas en inglés) no tienen requisito de puntaje de crédito.

Como puede ver, ¡Ninguno de ellos está por encima de  700!

Es cierto que la puntuación FICO® promedio para todos los préstamos que cerraron en enero fue de 726, pero hay muchas personas que estan aprovechando los requisitos de puntaje de crédito bajo. Este es el promedio del puntaje FICO® de los préstamos de FHA que cerraron desde abril 2012, según Ellie Mae:

¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa? | Simplifying The Market

Como puede ver, ese número ha estado cayendo durante los ultimos siete años. De hecho, el promedio de la puntuación FICO® de las compras de FHA reportado en enero 2019 fue de 675!

Uno de los desafíos es que los estadounidenses no están seguros de su puntuación de crédito. Simplemente asumen que es demasiado bajo para calificar y no verifican dos veces. Credit.com confirmó que solo el 57 % de los individuos averiguaron su puntaje de crédito al menos una vez el año pasado.

FICO® informó que,

 “Desde octubre 2009, la puntuación FICO®  promedio año tras año ha aumentado constante y consistentemente, desde un mínimo de 686 en 2009 a el maximo de 704 a partir de 2018”.

Aquí esta el aumento del promedio de la puntuación FICO® en los Estados Unidos en el mismo período de tiempo que la gráfica anterior.

¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa? | Simplifying The Market

En conclusión,  

Al menos el 84 % de los estadounidenses tienen una puntuación que les permitiría comprar una casa. Su no está seguro cuál es su puntaje o le gustaría mejorar su crédito con el fin de convertirse en un propietario de vivienda, ¡Reunámonos para ayudarle a establecer un camino para alcanzar su sueño!

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¿Quiere aumentar su patrimonio familiar? ¡Aquí esta como!

Todo el mundo debe darse cuenta de que a menos que usted este viviendo en algún lugar libre de alquiler, usted está pagando una hipoteca – ya sea la suya o la de su arrendador. La compra de su casa propia le proporciona una forma de ‘ahorros forzados’ que le permite utilizar su costo mensual de vivienda para aumentar el patrimonio familiar.

Cada mes que usted paga su hipoteca, está pagando una porción de la deuda que usted tomó para la compra de su casa. Por lo tanto, usted posee un poco más de su casa cada mes en la forma de plusvalía. A medida que el valor de su casa aumenta usted también ganará plusvalía.

Cada trimestre, Pulsenomics encuesta un panel nacional de más de 100 economistas, expertos en bienes raíces, y estrategas de inversión y del mercado. A ellos se les pide que pronostiquen como los precios de las viviendas residenciales apreciarán durante los próximos cinco años para su Encuesta de la expectativa de los precios de las casas (HPES por sus siglas en inglés).

Los últimos datos de su encuesta Q1 2019 revelaron que se espera que los precios de las viviendas completen el año 4.3 % más alto de lo que estaban en enero. Por los próximos 5 años, el valor de las casas apreciará en un promedio de casi 3.21 % por año.

¡Esto sigue siendo una gran noticia para los propietarios de vivienda!

Por ejemplo, supongamos que una pareja joven compra y cierra una casa de $250,000 en enero de este año. Simplemente a través de la apreciación del valor de su casa, esos propietarios pueden crear plusvalía por casi $40,000 en los próximos cinco años.

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Echemos un vistazo a la plusvalía potencial obtenida en el mismo período de tiempo en algunos puntos de precio más altos:

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En muchos casos, la plusvalía es una gran parte del patrimonio neto general de la familia.

En conclusión,

Ya sea su primera o quinta, Si su plan para este año incluye comprar una casa, reunámonos para ayudarle a entender hacia a donde se dirigen los precios en nuestra área.

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¡No deje que su suerte se acabe! Compre una casa esta primavera [infografía]

¡No deje que su suerte se acabe! Compre una casa esta primavera [infografía] | Simplifying The Market

Algunos puntos destacados:

  • La tasa de interés para una hipoteca con tasa fija a 30 años ha bajado a 4.41 % después de aproximarse al 5 % en 2018.
  • ¡Aproveche que más inventario está llegando al mercado en la primavera para encontrar la casa de sus sueños!
  • Comprar ahora le permitirá empezar a ganar plusvalía, ¡Ahora!

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La propiedad de la vivienda es una piedra angular del sueño americano

“Los rumores de mi muerte se han exagerado enormemente”.

La famosa cita atribuida a Mark Twain  puede aplicarse hoy a la propiedad de la vivienda en los Estados Unidos. Durante la burbuja del sector de la vivienda de la última década, la tasa de los propietarios de vivienda se disparó a más del 69 por ciento. Después del desplome, el porcentaje continúo cayendo durante los siguientes diez años.

Eso llevó a la especulación que la propiedad de la vivienda ya no era considerada como un componente importante del sueño americano. Esa creencia se hizo tan generalizada que el término, “sociedad de inquilinos” comenzó a ser utilizado, por algunos, para definir a los consumidores estadounidenses.

Sin embargo, el último informe de la oficina del Censo sobre los propietarios de la vivienda muestra que, durante los últimos dos años, el porcentaje de los propietarios ha aumentado en cada uno de los últimos ocho trimestres.

La propiedad de la vivienda es una piedra angular del sueño americano | Simplifying The Market

En el futuro…

Parece que la tasa de los propietarios de vivienda continuara aumentando en el futuro.

El Perfil de los aspirantes a compradores de vivienda de 2019 publicado recientemente por la Asociación nacional de Realtors reveló que el 84 % de los no-propietarios quieren poseer una casa en el futuro. Ese porcentaje aumento del 73 % el año pasado.

En conclusión,

El concepto de la propiedad de la vivienda como parte del sueño americano está muy vivo y bien en los Estados Unidos.

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¿Qué está pasando con la guerra de ofertas?

En un mercado del vendedor fuerte, como el que hemos experimentado en los últimos años, las guerras de ofertas son comunes y se esperan. ¡Esto tiene sentido! Un mercado de los vendedores se define como un mercado en el que el inventario de casas para la venta no puede satisfacer el número de compradores que quieren comprar una casa.

De acuerdo con el diccionario Cambridge English, las guerras de ofertas ocurren cuando dos o más partidos repetidamente mejoran la oferta del otro, mientras compiten para comprar algo. En este caso, una casa.

En algunas áreas del país, los compradores primerizos se han encontrado con una competencia feroz a lo largo de su experiencia. Para algunos sus ofertas han sido superadas varias veces antes de finalmente ganar una oferta en una casa que considerar propia.

Según el último informe de las ventas de las casas existentes de la Asociación nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), actualmente hay una oferta de casas para la venta para 3.7 meses.

Con el número actual de casas para la venta y el nivel de la demanda de los compradores, esto significa que tomaría 3.7 meses para que todas las casas puestas a la venta se vendan, si no llegan al mercado casas adicionales para la venta. Cualquier número del suministro de menos de 6 meses es considerado un mercado de los vendedores. Según NAR, el mercado de la vivienda no ha tenido una oferta de casas para la venda de 6 meses desde agosto 2012.

Buenas noticias para los compradores

Un informe reciente muestra que el porcentaje de las casas vendidas en una guerra de ofertas antes de decidir un precio final disminuyó del 53 % en enero del 2018 a 13 % este año.

Una de las razones de la decadencia es la afluencia de casas que están siendo puestas a la venta. A pesar de que el número del suministro no está aumentando, el número de casas para la venta sí. La gráfica siguiente muestra el cambio año tras año en el inventario durante los últimos 12 meses.

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Como se puede ver, el número de casas para la venta ha comenzado a acumularse durante los últimos ocho meses. Antes de esta reversión, los niveles de inventario habían caído por 36 meses consecutivos en comparación con el año anterior.

Danielle Hale, economista principal de realtor.com, dio una idea de por qué las guerras de ofertas son menos comunes a nivel local este año.

“[El año pasado] usted pudo haber tenido la única casa para la venta en su vecindario, y usted pudo poner su casa en un precio determinado y es probable que viera ofertas múltiples por o más del precio de venta. Esa marea está girando este año.

Dependerá de en qué vecindario este, pero esperamos que sea más común este año que usted no tenga la única casa para la venta”.

El inventario en los mercados de lujo y premium (el 25 % superior de las casas para la venta en un área por precio), está aumentando a una gama mayor que en el mercado de las casas de iniciación. A medida que las opciones de los compradores sigan aumentando, la probabilidad de las guerras de ofertas disminuirá.

En conclusión,

Si usted está debatiendo poner su casa para la venta este año, es posible que no desee esperar a la competencia adicional a medida que el inventario continúa aumentando.

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¡4 razones para comprar una casa en la primavera!

¡La primavera ha surgido, y es un buen momento para comprar una casa! Aquí hay cuatro buenas razones que considerar al comprar hoy en vez de esperar.

1.Los precios continuarán aumentando

El último Índice de los precios de las casas de CoreLogic informó que los precios de las casas han apreciado 4.4 % durante los últimos 12 meses. El mismo informe predice que los precios continuaran aumentando en una tasa del 4.6 % durante el próximo año.

El valor de las casas continuará apreciando por años. Esperar ya no tiene sentido.

2. Se proyecta que las tasas de interés hipotecarias van a aumentar

La encuesta de Freddie MacPrimary Mortgage Market Survey’ muestra que las tasas de interés para una hipoteca a 30 años estuvieron al 4.41 % la semana pasada. La mayoría de los expertos predicen que las tasas van a subir durante los próximos 12 meses. La Asociación de Banqueros Hipotecarios, Fannie Mae, Freddie Mac y la Asociación Nacional de Realtors en unísono proyectan que las tasas van a aumentar cerca de un punto porcentual para esta época del próximo año.

Un aumento en las tasas va a tener un impacto es SU pago mensual de la hipoteca. Dentro de un año, sus gastos de vivienda aumentaran si es necesaria una hipoteca para comprar su próxima casa.

3. De cualquier manera, usted está pagando una hipoteca

Hay algunos inquilinos que aún no han comprado una casa porque están incomodos con la obligación de una hipoteca. Todo el mundo debe darse cuenta de que a menos que usted viva con sus padres libre de alquiler, está pagando una hipotecaya sea la suya o la de su arrendador.

Como propietario, su pago hipotecario es una forma de ‘ahorros forzados’ que le permite crear plusvalía en su casa que usted puede utilizar más adelante. Como inquilino, usted garantiza que su arrendador sea la persona con la plusvalía.

¿Está usted listo para poner el costo de su vivienda a trabajar para usted?

4. Es tiempo que continuar con su vida

El ‘costo’ de una casa se determina por dos componentes mayores: el precio de la casa y la tasa hipotecaria actual. Al parecer justos están subiendo.

Pero ¿Qué pasa si no? ¿Puede usted esperar?

Vea la razón real por la que usted está comprando y decida si vale la pena esperar. Sea que usted quiere tener un buen lugar para que sus hijos crezcan, quiere que su familia este más segura, o usted simplemente quiere tener control sobre las renovaciones, tal vez sea tiempo de comprar.

En conclusión,

Si lo correcto para usted y su familia es comprar una casa este año, el comprar cuanto antes puede llevarlo a ahorros sustanciales.

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