Si usted es un comprador por primera vez o está buscando mudarse a la casa de sus sueños, ahora es un gran momento para comprar una casa. Aquí hay tres razones principales para comprar una casa hoy.

1.Asequibilidad

Muchas personas se centran únicamente en el precio cuando se habla de asequibilidad de la vivienda. Dado que los precios de las casas han apreciado durante todo el año pasado, ellos asumen que las casas son menos asequibles. Sin embargo, la asequibilidad se determina por tres componentes:

• Precios
• Salario
• Tasas de interés hipotecarias

Los precios han aumentado, pero también los salarios – y las tasas de interés han bajado drásticamente recientemente (ver #2 abajo). Como resultado, el último informe del Índice de asequibilidad de la Asociación nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) reveló que las casas son MAS asequibles en todo el país hoy que hace un año atrás.

“Todas las cuatro regiones vieron un aumento de la asequibilidad desde hace un año atrás. El sur tuvo la mayor ganancia en asequibilidad del 6.9 %, seguido por el occidente con la ganancia del 6.0%. El medio oeste tuvo un aumento del 5.8 %, seguido por el noreste con la menor ganancia del 1.8 %”.

2. Tasas de interés hipotecarias

Las tasas hipotecarias han caído casi un punto porcentual completo después de dirigirse hacia el 5 % el otoño pasado y principios del invierno. Actualmente, están por debajo del 4 %.

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Además, Fannie Mae predijo recientemente que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años será del 3.7 % en el segundo semestre de 2019. Esto comparado con la tasa media del 4.4 % en el primer trimestre y 4 % en el segundo trimestre.

Con las tasas hipotecarias manteniéndose cerca de mínimos históricos, Fannie Mae y otros han aumentado su pronóstico de apreciación de la vivienda por el resto del año. Si las ganancias del precio de las viviendas están a punto de volver a acelerarse, comprar lo más pronto posible tiene sentido financiero.

3. Aumento del patrimonio familiar

La propiedad de la vivienda siempre ha sido reconocida como una manera sensacional de construir patrimonio familiar a largo plazo. Un informe nuevo de ATTOM Data Solutions revela que:

 “Los propietarios de vivienda estadounidenses que vendieron el segundo trimestre de 2019 lograron una ganancia promedio del precio de la vivienda desde la compra de $67,5000, subió en comparación con la ganancia promedio de $57,706 en Q1 2019 y aumento de la ganancia promedio de $60,100 en Q2 2018. La ganancia promedio del vendedor de vivienda de $67,500 en Q2 2019 representó una rentabilidad promedio de 33.9 por ciento como porcentaje del precio original de compra”.

Cuanto más tiempo retrase la compra de una casa, más tiempo estará esperando para poner el poder de la plusvalía a trabajar para usted.

En conclusión,

Con la asequibilidad aumentando, las tasas hipotecarias disminuyendo, y el valor de las viviendas a punto de volver a acelerarse, puede ser momento de mudarse. ¡Reunámonos para determinar si comprar ahora tiene sentido para su familia!

Estamos a mitad del año, con la disminución en las tasas de interés, así como con la apreciación de los precios de las viviendas y los salarios, muchos se están preguntando que predicen los expertos para el segundo semestre de 2019.

Esto es lo que algunos tienen que decir:

Danielle Hale, economista principal de realtor.com

 “Las tasas de interés hipotecarias más bajas, los salarios más altos y más viviendas en venta han ayudado a contrarrestar el aumento de los precios de las viviendas, y en última instancia, lo hicieron para que los compradores puedan pagar más que el año pasado”.

“Nuestra perspectiva implica un crecimiento del 4 % para los meses restantes del año. Basado en… más oferta que el año pasado, la disminución de las tasas hipotecarias, la moderación de la apreciación de los precios de las viviendas y la mejora de la asequibilidad”.

Lawrence Yun, economista principal de NAR

“Las tasas del 4 % y, en algunos casos incluso más bajas, crea condiciones extremadamente atractivas para los consumidores. Los compradores, por buena razón, están ansiosos por comprar y asegurar estas tasas”.

Doug Duncan, economista principal de Fannie Mae

“La apreciación de los precios de las casas en moderación y las tasas hipotecarias atractivas siguen respaldando la asequibilidad, en particular cuando los constructores de viviendas ahora están prestando más atención a la parte del nivel de entrada del mercado de la vivienda”.

Kaycee Miller en un artículo de Realtor Magazine

“En este momento, algunos observadores sugieren que el mercado de la vivienda se dirige hacia una desaceleración. Pero no hay necesidad de entrar en pánico — los expertos dicen que los factores financieros y económicos que estaban en juego durante el gran desplome de hace una década no existe hoy en día”.

En conclusión,

El mercado de la vivienda estará más fuerte el resto de 2019. Si desea saber más sobre su mercado especifico, Reunámonos para discutir lo que está sucediendo en nuestra área.

Con las tasas de interés recientes más bajas, muchos propietarios de vivienda se preguntan si deberían refinanciar.

Para decidir si la refinanciación es la mejor opción para su familia, comience haciéndose estas preguntas:

¿Por qué quiere refinanciar?

Hay muchas razones para refinanciar, pero aquí hay tres de las más comunes:

1. Reducir su tasa de interés y el pago – Esta es la razón más popular. Si usted tiene una tasa de interés del 5 % o mayor, podría valer la pena aprovechar la tasa de interés actual más baja, situándose por debajo del 4 %, para reducir su pago mensual y el costo general del préstamo.
2. Acortar el plazo de su préstamo – Si tiene un préstamo a 30 años, puede ser ventajoso cambiarlo a un préstamo a 15 o 20 años para pagar su hipoteca antes.
3. Refinanciación “con entrega de dinero en efectivo” – Con los precios de las casas en aumento, es posible que tenga suficiente plusvalía para cobrar e invertir en otra cosa, como la educación de sus hijos, una casa para las vacaciones, o un negocio nuevo.

Una vez sepa por que podría querer refinanciar, hágase la siguiente pregunta:

¿Cuánto va a costar?

Hay honorarios y costos de cierre envueltos en la refinanciación, y Lenders Network explica:

“Si usted va a refinanciar ese préstamo a un préstamo nuevo, el costo total del cierre correrá entre el 2 % y el 4 % del monto del préstamo”.

Ellos también explican que hay opciones para préstamos de refinanciación sin costo, pero estén atentos:

“Un préstamo de refinanciación sin costo es cuando el prestamista paga los costos del cierre por el prestatario. Sin embargo, usted debe ser consciente de que el prestamista compensa este dinero en otros aspectos de la hipoteca. Por lo general, paga cobrando una tasa de interés ligeramente más alta para que pueda recobrar el dinero”.

Si se siente cómodo con los gastos de la refinanciación, hágase una pregunta más:

¿Vale la pena?

Para responder esto, usaremos un ejemplo. Supongamos que usted tiene un préstamo de $200,000. El 4 % de costo de la refinanciación será de $10,000. Si quiere bajar su tasa de interés del 6 % al 4 %, entonces la refinanciación le ahorrará $244 al mes. Para el punto de equilibrio ($10,000/$244), Necesita continuar en su casa por más de 40 meses.

Ahora que ya sabe como sale la matemática, piense cuanto tiempo le gustaría estar en su casa actual. Si planea estar por más de 3 años, entonces tal vez sea ventajoso para usted refinanciar.

Sin embargo, si su casa actual no satisface sus necesidades actuales, es posible que desee considerar utilizar su costo potencial de la refinanciación para un pago inicial en una casa nueva más grande. Todavía obtendrá una tasa de interés más baja que la que tiene en su casa actual y con la plusvalía que ya ha creado en su casa actual, puede finalmente comprar la casa de sus sueños.

En conclusión,

Hay muchas oportunidades de crecimiento en el mercado de bienes raíces actual. Para averiguar lo que es correcto para su familia, reunámonos para ayudarle a entender sus opciones y guiarlo hacia la mejor decisión.